日記241207(土)晴

NISA投資の成果傾向

✴️NISA投資は年率換算で10%程度のリターンと書いてある。自己売買か、長期投資で放置の違いは少なく、後者の方がわずかに上回る。年率10%は、大きい。

それが国の支援があればなおのこと安心材料となる。増税しかない今の政府施策の中では、唯一安心できる素人ができる投資てはないだろうか？

反対派森永卓郎氏の意見：昨夜、寝がけに森永卓郎氏と投資家の議論の動画を見てしまった。それには、余命少ない森永卓郎氏の発言と著名投資助言者の議論が交わされていた。まるで平行線のごとき議論であったが、いずれも自説を改めなかった。どちらかと言うと、森永卓郎氏の考えは極端すぎるように思うのだが、一年後の経済状況結果を見ないとわからない。普通は極端すぎると思われるだろう。

ただし、投資家自身も生き方としての森永卓郎氏には共感する一方で、インフレ基調に移るのは世界の流れであって、我々が投資活動をするのは世の中の流れに従うしかないのだ、仕方がないのだ、という。森永卓郎氏の考えはとんでもない、間違っている、と。卓郎氏の曰く株価ゼロになるなどとんでもない話だ、と大きな声で動画視聴者に向かって「森永さんに騙されるな」と反論していた。もちろん、騙すような人柄でない方であることは多くの人が思っているし、投資家も卓郎氏自身を批判する気は毛頭ない。両方ともに、参考にはなる。

森永卓郎氏のように田舎で暮らして出費の少ない生活をしても彼自身は幸福は得られる。しかしその貧しい田舎暮らしで満足するには深い教養も不可欠なのではないか、とは投資家も森永卓郎氏も認めている。

投資家や、一般のサラリーマンには理解はある程度できてもほぼ実践はできないのではなかろうか。

翻って我が身を振り返れば、その狭間であっちいったり、こっち来たりしているのが実情だ。これを持って（抱えている問題をとりあえず忘れ去れば）比較的幸せな方であろうと思う。

✴️ちなみにその投資家（誰だったか）は、株価は10万円までは上がる、という。なぜなら、札は刷れば良いという風潮が背景にあり、円の価値が下がりインフレで推移するだろうという予測である。一方、森永卓郎氏は一年もしないうちに今の株価は暴落してしまう、「やめろ〜」と声を大にして叫んでいた。

本題 ［出所 日経新聞特集記事 ‖ 対談形式記事より］#お金を殖やすツボとドツボ #田村正之 #投資信託

予備知識

IR→ 投資リターン Iは、invesmentの略で、10年間の売買をした結果の利益

TR→ totalのT。トータルリターン。10年間に自分の投資判断で売買をしないことで得た結果の利益。

結論として TR ＞ IR ;年利換算10%程度

つまり、自分の判断で売買して勝った負けた、といっているが、平均すると何もしなかった方が利益がやゝ優っていたということである。

これは重要な示唆をもたらしている。博打心は、利益を産まないという現実ではないか。

もちろん一握りの才能のある投資家は別だが、その代償として多大な自己資源を費やしていると思われる。

それが生き甲斐なら問題はないし、その代償として得られた結果が精神的な満足感に満たされるなら尚良い。ただし、そのような人は稀なのだ、というこの現実を理解した上で、失うかもしれない大切なものを投じるということが投資活動である。

［参考］NISA口座の変更手続き

NISAは1人1口座しか持てないが、手続きすれば1年ごとに金融機関を変更できる。

金融機関の変更も、年をまたぐ場合は注意が必要だ。来年に手続きがずれ込む場合、既存の金融機関のNISA口座で一度でも買い付けすると、その年に別の金融機関でNISA口座を開設することはできなくなってしまうからだ。

手続きは2段階ある。まず現在NISA口座を開設している金融機関から「廃止通知書」を取り寄せる。次に、新たに口座を開設したい金融機関に「廃止通知書」を提出して申し込む。NISA口座が重複していないか、金融機関は税務署に確認する必要がある。審査が通れば変更できる。

金融機関により異なるが、手続きにはトータルで約2週間〜1カ月ほどかかるとされる。12月上旬から手続きを始めると年内に開設できない可能性もあるが、新年に入って買い付けしなければ、9月末まで、金融機関の変更が可能。手続きが来年にずれ込みそうなら、既存口座の積み立て設定は早めに解除しておくと安心だ。